一般在近期没有重大资本支出计划的情况下

2017-04-05 10:15

  要牢固树立“过日子”式的消费观念,尽量减少不必要的铺张浪费,加快生息资产的累积

  合理分配家庭资产

  保险情况:李先生有五险一金,王女士有三险一金,孩子暂无。

  理财建议

  房产情况:自住房一套,市值150万元,按揭购买,20年期,月供4000元。

  总体来讲,李先生一家属于典型的双职工家庭,家庭资产结构较简单,有一定的投资意识,但流动性资产占比较大,投资方式有待优化。随着孩子教育及妻子职业转换,家庭收支结构将改变,家庭财务安全有可能会受到影响,需要审慎决策。目前家庭只有基本的社保,整体保障水平有待提高。

  一般在近期没有重大资本支出计划的情况下,流动资产比率不宜过大,过大则可能导致投资效率不高。从李先生家庭资产构成看,银行存款达15万元,远远高于合理的家庭现金储备(一般是6个月的家庭支出额)。另外考虑到孩子较小,为有效应对突发事件,建议保留5万元的家庭应急储备金为宜。